Placement financier, assurance-vie et PER à Fontainebleau

Assurance-vie à Fontainebleau : un cadre fiscal très attractif

Dans le domaine du placement financier comme plus généralement dans celui de la gestion de patrimoine, la diversification est un principe directeur incontournable. L’assurance-vie n’échappe pas à la règle, et diversifier son contrat entre fonds euros et unités de compte est une nécessité absolue. Les fonds euros rapportent peu, mais dans une période où les taux des livrets d’épargne sont bas, ce peu est déjà beaucoup. Pour exploiter le potentiel de l’assurance-vie, il faut aussi faire leur place aux unités de compte, qui impliquent un risque supérieur mais promettent en retour des performances plus élevées. L’assurance-vie jouit d’une remarquable flexibilité, et vous pouvez alimenter librement votre contrat. Il est recommandé de privilégier les versements réguliers, plutôt qu’un gros versement unique, afin de lisser les points d’entrée sur le marché. C’est à ce genre de détails qu’on reconnaît la valeur d’un conseil professionnel, et un conseiller spécialiste de l’assurance-vie à Fontainebleau se tiendra toujours à votre disposition pour vous renseigner.

Fiscalement, l’assurance-vie est très attractive. Il est judicieux d’ouvrir son contrat d’assurance-vie dès que possible, même s’il est peu alimenté, car l’ancienneté est récompensée. Après huit ans de détention, votre contrat d’assurance-vie vous ouvre droit à un abattement annuel sur les gains avant imposition et à un taux d’imposition réduit au-delà de l’abattement. Cette réduction d’impôt accroît considérablement l’intérêt de l’assurance-vie, mais la question de la transmission contribue peut-être plus encore à le garantir. Votre conseiller en assurance-vie à Fontainebleau vous aidera à remplir consciencieusement la clause « bénéficiaires », qui joue un rôle majeur dans l’optimisation des successions. Les capitaux ainsi transmis échappent aux droits de succession classiques, et bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Cet abattement ne s’applique qu’aux sommes versées avant vos 70 ans, il s’agit donc de s’y prendre suffisamment tôt et de faire dès aujourd’hui de votre contrat d’assurance-vie un outil de transmission.